интернет эквайринг и торговый эквайринг в чем разница
Интернет-эквайринг для начинающих
Интернет-эквайринг — это услуга, с помощью которой ваши клиенты смогут оплачивать свои покупки через интернет, используя данные своей банковской карты. С вашей стороны необходимо предоставить возможность осуществлять оплату через платежный интерфейс.
Всё больше предпринимателей выбирает интернет-эквайринг, поскольку он удобен для обеих сторон, а кроме того, позволяет продавцу сэкономить на инкассации. В свою очередь, клиент может легко и оперативно рассчитаться за товары и услуги.
Есть еще один момент: принимая к оплате банковские карты, вы увеличиваете объем продаж и получаете платежеспособных клиентов. По статистике именно владельцы пластиковых карт склонны совершать покупки в интернете, и с деньгами они расстаются легче.
Как это работает, и кто в этом участвует?
Огромный плюс интернет-эквайринга в том, что для него не нужно устанавливать специальное оборудование и дополнительные приложения, достаточно выйти в интернет. Клиент просто вводит данные своей карты, после чего списывается необходимая сумма и перечисляется продавцу. Вся процедура происходит в несколько этапов:
В этот сложный и многоуровневый процесс вовлечены клиент, продавец, банк, где обслуживается клиент, банк-эквайер, где открыт расчетный счет продавца, процессинговый центр системы платежей, электронная система платежей, расчетный банк системы платежей.
Сложно? На самом деле нет. Если интернет не тормозит, вся процедура занимает от силы 5–10 минут.
Дополнительные функции
Есть у интернет-эквайринга несколько дополнительных функций, которые помогают выстраивать комфортные и прозрачные отношения с клиентами:
Торговый vs интернет-эквайринг: в чем разница?
Ключевое отличие торгового эквайринга от интернет-эквайринга заключается в том, что для оплаты банковской картой требуется специальный POS-терминал.
При использовании интернет-эквайринге терминал не нужен, оплата осуществляется через интернет, поэтому услугой могут пользоваться и владельцы виртуальных карт.
Торговый эквайринг необходим предпринимателям, которые взаимодействуют с клиентами офлайн: например, владельцам кафе, магазинов, цветочных киосков, булочных. Конечно, можно рассчитываться только наличными, но будьте готовы к тому, что клиентов у вас будет по умолчанию меньше, чем у конкурентов, поскольку люди всё больше предпочитают безнал и чаще всего просто не имеют в кошельке нужной суммы.
Кроме того, банки предлагают кэшбэки и скидки на категории: то есть клиент получает денежные бонусы за оплату покупок по карте. Покупатель с большим удовольствием заглянет к вам после работы, если сможет расплатиться за хлеб или чашку кофе по карточке и ему не придется тратить время на поиски банкомата.
Интернет-эквайринг мечты: где его искать?
Сейчас многие банки предоставляют услугу интернет-эквайринга, и прежде чем сделать единственно правильный выбор, стоит сделать следующее:
Готово? Теперь можете смело отправлять заявку на подключение.
Приём! Приём оплаты на сайте и через терминал: подключаем торговый и интернет-эквайринг
Чтобы принимать оплату по карте или с помощью Apple Pay, нужно подключить эквайринг. Он бывает двух видов: торговый и через интернет.
Торговый эквайринг — это приём оплат с помощью платёжного терминала. Интернет-эквайринг — приём оплат через сайт.
Переходите к нужному разделу:
Если нет времени читать материал целиком, читайте последний блок «Об эквайринге за 30 секунд » — там самое главное.
Торговый эквайринг
Как работает. Торговый эквайринг позволяет принимать оплату по банковским картам и с помощью бесконтактных технологий оплаты, например Apple Pay и Google Pay. Торговый эквайринг используют в торговых точках, при выносной торговле и курьерской доставке.
Так процесс оплаты выглядит для покупателя: он прикладывает карту или смартфон к специальному терминалу, со счёта списываются деньги за покупку и уходят продавцу
Для продавца процесс сложнее. Все расчёты происходят через посредников: банк-эквайер, банк-эмитент и платёжную систему.
Плюсы и минусы платёжных терминалов для торгового эквайринга
— Высокая скорость соединения
Неудобно переносить с места на место
Портативный, можно переносить по торговому залу
— Иногда теряет подключение
— Надо следить за зарядом аккумулятора
— Работает там, где нет интернета
— Портативный, подойдёт для курьера
— Необходим устойчивый сигнал мобильной связи
— Надо следить за зарядом аккумулятора
Как подключить. Можно подключить торговый эквайринг через банк, в котором у вас открыт счёт, или через любой другой банк.
Перед подключением банк проверит бизнес на соблюдение федерального закона 115-ФЗ. Банк удостоверится, что предприниматель занимается реальной деятельностью, работает с надёжными контрагентами и не связан с отмыванием доходов. Если банк обнаружит, что предприниматель нарушает 115 ФЗ, откажет в подключении эквайринга.
Подключение эквайринга занимает до десяти дней.
Сколько стоит. В большинстве банков подключение и доставка терминала по России бесплатные. Это следствие высокой конкуренции за клиентов, грех этим не воспользоваться.
Размер комиссии, которую надо платить банку за проведение платежей, как правило, составляет 1,6−2,3% от оборота. Если будете выбирать банк по размеру комиссии, посмотрите Делобанк — у них одни из самых низких комиссий на рынке. Подробнее про комиссию за торговый эквайринг в Делобанке (переход на сайт банка).
Интернет-эквайринг
Как работает. Интернет-эквайринг позволяет принимать оплату на сайте по банковским картам, с помощью электронных кошельков вроде WebMoney и бесконтактных технологий оплаты, например Apple Pay.
Терминал для интернет-эквайринга не нужен: всё происходит электронно.
Покупатель кладёт товар в корзину, оформляет заказ и переходит на страницу оплаты, где вводит данные своей банковской карты и код подтверждения, после чего с его карты списываются деньги и идут продавцу
Помимо банка-эквайера, банка-эмитента и платёжной системы в процессе участвуют ещё процессинговый центр и интернет-провайдер.
Плюсы и минусы способов подключения интернет-эквайринга
— Самый простой и популярный способ
— Несколько вариантов виджета разного цвета и дизайна на выбор
— Можно быстро протестировать
— Требуется помощь разработчика, чтобы поставить виджет на сайт
— Готовое решение для популярных платформ: 1C-Битрикс, OpenCart, JoomShoping, MogutaCMS, Prestashop, WooCommerce
— Можно подключить без знания программирования: есть подробные инструкции
— Подходит не для всех сайтов
— Максимальная автоматизация процесса оплаты: интеграция с бухгалтерской программой и CRM-системой
— Нужна помощь разработчиков
Как подключить. Подключить интернет-эквайринг можно двумя способами: через банк и через платёжного агрегатора. Платёжный агрегатор — это сервис для перевода денег от покупателя продавцу. У такого сервиса есть есть лицензия на проведение банковских операций и он зачастую предлагает больше способов оплаты, чем банк, например оплату со счёта мобильного телефона, через PayPal и WebMoney. К крупнейшим агрегаторам на российском рынке относятся ЮKassa, Robokassa, Wallet One.
Подключение занимает от получаса и зависит от того, как быстро вы подготовите сайт к приёму платежей.
Сколько стоит. Подключение интернет-эквайринга обычно бесплатное. Размер комиссии за проведение платежей зависит от оборота и сферы деятельности и в большинстве случаев составляет 1-3%. Подробнее про комиссию за использование интернет-эквайринга в Делобанке читайте на странице подключения услуги.
Почитайте наши другие материалы про интернет-эквайринг — они помогут разобраться в тонкостях.
Альтернатива эквайрингу — оплата по QR-кодам
Об эквайринге за 30 секунд
Торговый эквайринг позволяет принимать оплату по банковским картам в торговой точке, при выносной торговле, курьерской доставке.
Торговый эквайринг позволяет предпринимателю принимать оплату смартфонами, часами и другими носимыми устройствами, к которым привязана карта покупателя.
Торговый эквайринг работает с помощью платёжного терминала. Терминалы различаются по типу связи и работают по интернет-кабелю, Wi-Fi или через сим-карту.
Комиссия за использование торгового эквайринга обычно составляет 1,6−2,3% от оборота. Это зависит от банка и тарифного плана.
Интернет-эквайринг позволяет принимать оплату на сайте или в интернет-магазине по банковским картам, с помощью электронных кошельков и бесконтактных технологий оплаты вроде Apple Pay.
Платёжный терминал для интернет-эквайринга не нужен — платежи обрабатываются электронно.
Подключить интернет-эквайринг можно через банк или платёжного агрегатора.
Чтобы принимать платежи на сайте, нужно настроить платёжный виджет, CMS-модуль или интегрировать на сайт технологию оплаты по API (интеграцию можно сделать самостоятельно, проконсультировавшись в службе поддержки выбранного банка или агрегатора, или заказать у стороннего разработчика).
Эквайринг. Что это? Виды и преимущества
Эквайринг – это банковская услуга, предполагающая обслуживание покупателей и клиентов организаций с помощью банковских карт. Денежные средства списываются с карточки в качестве оплаты за приобретение товара или услуги, для этого используется специальное оборудование – банковский POS-терминал. Сейчас в западных странах до 90% торговых операций проводятся именно с помощью безналичного расчета, в России пока этот уровень остается в пределах 20%, но ситуация быстро меняется, и оплата покупок карточкой становится все более распространенной.
Основные виды эквайринга
Различают три основных вида эквайринга. У каждого из них есть свои особенности:
Популярность мобильного эквайринга продолжает расти из-за нескольких преимуществ. Терминалы для таких операций стоят относительно недорого, и их можно использовать где угодно. К примеру, такое оборудование позволило рассчитываться банковской карточкой за услуги такси непосредственно в автомобиле. Поскольку оно не привязано к конкретной торговой точке, его очень удобно использовать при выездном обслуживании клиентов.
Требования к продавцу и документы
Основным документом между банком-эквайером и продавцом становится договор эквайринга. Для заключения договора организация-юрлицо должна представить пакет документов, подтверждающих государственную регистрацию и работу на законных основаниях. Также подтверждается наличие лицензий, если деятельность продавца требуется лицензировать, а также регистрация в налоговых органах.
Между продавцом и банком заключается договор, где детально указываются условия обслуживания торговой точки или сети пунктов продаж, расписываются финансовые условия и порядок расчетов. Комиссионное вознаграждение банка-эквайера – это процент от суммы каждой покупки, каждая финансовая организация имеет право самостоятельно устанавливать эту величину. Банк-эквайер выплачивает процент платежной системе, он включается в сумму комиссионного вознаграждения.
Сотрудники банка должны зарегистрировать торговую точку в системе, подключить и установить оборудование. Одним из обязательных требований становится обучение продавцов работе с установленным терминалом, а также своевременное реагирование на заявки при возникновении различных технических проблем. Некоторые организации предоставляют оснащение в аренду и взимают за пользование ежемесячную арендную плату.
Продолжительность финансового возмещения в банке занимает от одного до трех дней, обычно перечисленная сумма зачисляется на следующий день после проведения операции. Срок может увеличиться, если организация имеет расчетный счет не в том банке, где заключила договор эквайринга. В этом случае проходит межбанковский обмен информацией, и его продолжительность достигает двух-трех дней.
Преимущества для предприятий малого бизнеса
Подключение оборудования для эквайринга – важный шаг вперед для развития любого торгового предприятия, оно выгодно для бизнеса любого уровня. Несмотря на относительно высокую стоимость оборудования и банковские комиссии, подключение эквайринга открывает целый ряд преимуществ:
Таким образом, установка платежных терминалов – это возможность увеличить ежедневную выручку магазина и открыть новые пути для привлечения клиентов. Подключение POS-оборудования оправдывает все затраты и позволяет быстрее увеличить прибыль. Бизнес становится не только боле прибыльным, но и более безопасным.
Как проводятся операции через терминалы?
Каждая операция оплаты через платежный терминал проходит в несколько этапов:
После этого в течение установленного договором срока деньги будут переведены со счета банка на счет компании-продавца, при этом взимается установленная договором комиссия. Величина комиссии составляет от 1,5 до 4%, это зависит от политики банка и особенностей компании-клиента. При большом количестве ежедневных операций процентная ставка снижается и остается в пределах 1,5%.
Если операция была проведена ошибочно или клиент решил вернуть товар, есть возможность отказаться от сделки, и после соответствующей процедуры деньги будут возвращены на банковскую карточку клиента.
Как подключиться к эквайрингу?
Чтобы подключить торговую точку к услуге банковского эквайринга, необходимо определиться с банком и подготовить пакет документов для заключения договора. Комиссия банка будет зависеть от оборота компании: к примеру, в Банке ВТБ (ПАО) она варьируется от 1,6 до 2,7%. После заключения договора банк берет на себя выполнение следующих задач:
После подписания договора банк выполняет свою часть сделки, и задача клиента – обеспечить прием платежей с использованием установленного оборудования. В результате очень скоро прибыльность торговой точки возрастет на 30-40%, и это полностью окупит все затраты на банковское обслуживание.
Подключение банковского эквайринга – это возможность значительно увеличить прибыль и обеспечить организации конкурентоспособность. Отсутствие возможности расплатиться картой – важный минус для любой современной торговой организации, поэтому решить эту проблему необходимо как можно скорее. Все затраты на подготовку документов и заключение договора окупятся в ближайшие сроки благодаря возможности привлечь новых клиентов и увеличить прибыль от сделок.
Что такое торговый эквайринг и
Виды эквайринга
Торговый эквайринг. Включает все безналичные платежные операции, производимые через в местах торговли: магазинах, предприятиях общественного питания, автозаправках, кинотеатрах, аптеках, салонах красоты, спортивных залах, вокзалах, гостиницах.
. В категорию входят терминалы или банкоматы, через которые можно провести оплату услуг — пополнить счет мобильного телефона, оплатить Интернет, ТВ, ЖКХ.
Чем полезен эквайринг торговому бизнесу
Повышение продаж. Покупателям не придется отказываться от покупок, если по причине у них нет с собой наличных денег. Кроме того, многие предпочитают расплачиваться картами кэшбэков — частичного возврата средств после покупки, предоставляемых банками. Известно, что покупатель легче тратит деньги с карты, а средний чек оказывается выше, чем при оплате наличными. Точный рост выручки после внедрения безналичного расчета предсказать трудно, но, в среднем, он составляет не менее 10%.
Сокращение очередей. Терминалы обрабатывают платеж практически мгновенно, снимают точную сумму. Кассир не тратит время на проверку купюр, отсчитывание сдачи. При интенсивном потоке покупателей торговый эквайринг существенно ускоряет расчет на кассе, что позволяет магазину избавиться от больших очередей.
Снижение рисков, расходов. Когда большую часть выручки составляет безналичная оплата, на инкассаторские услуги тратится меньше времени и средств. Кроме этого, при расчете по карте кассир не ошибется в сдаче, махинации невозможны.
Защита от фальшивых денег. Терминал не является защитой от фальшивомонетчиков, но с его помощью можно сократить оборот наличных средств, тем самым снизить убытки приема поддельных купюр.
Повышение качества обслуживания. Забота о комфорте покупателей — очевидное конкурентное преимущество для любого торгового предприятия.
Недостатки эквайринга
В ряде случаев подключение торгового эквайринга может не принести столь очевидной пользы. Среди основных проблем отмечают:
Технические сбои оборудования. В некоторых магазинах можно заметить, что регулярно происходит отказ системы отсутствия связи с банком. Для них наличие терминала становится проблемой, а не выгодным приобретением. Самый простой способ избежать этого — правильно выбрать и кредитную организацию.
Необходимость расходов на покупку, обслуживание аппаратов. Актуально для малого бизнеса или ИП, не имеющих высоких продаж и потока клиентов. Для них эти траты могут оказаться необоснованными.
Убытки от мошенников. Если при оплате банковской картой случаются махинации с банковскими реквизитами покупателя, приводящие к блокировке счета, то продавец обязан компенсировать убытки. Его собственный ущерб возмещается только в случае поимки нарушителя правоохранительными органами.
Как работает эквайринг
Оплата выполняется автоматически, занимает несколько секунд. Сумма покупки резервируется на карте покупателя, становится ему недоступной. Деньги на счет продавца фактически приходят только через несколько дней. Точный срок поступления оговаривается в договоре.
Иногда процесс обмена информацией между терминалом и банковскими системами может растягиваться. Например, если сбоит или из звеньев в силу внутренних неполадок задерживает отклик.
Эквайринг для покупателя и продавца
Со стороны покупателя все просто: он подносит карту к терминалу — списываются деньги, печатается чек. Никаких дополнительных комиссий. Организацию процедуры безналичного расчета и сопутствующие расходы берет на себя продавец.
Для обеспечения торгового эквайринга магазину нужно заключить договор с банком, предоставляющим такую услугу. Самая простая схема выглядит так: кредитная организация открывает для корпоративного клиента расчетный счет, активирует выбранный пакет услуг, передает в аренду или продает в собственность оборудование. Банковское предложение также включает:
Обязательно ли иметь расчетный счет в
Торговые организации должны иметь расчетный счет для ведения бизнеса с контрагентами, уплаты налогов и перечисления заработанных плат. ИП не имеют таких обязательств, но могут открыть его по собственному желанию. Услугу торгового эквайринга предоставляет ограниченное число банков. Если расчетный счет уже оформлен в кредитной организации, не имеющей собственного процессингового центра, то можно создать подключение через посредника, используя имеющиеся реквизиты.
Другой вариант: сменить банк. Часть кредитных организаций предоставляет скидки или бонусы при подключении терминалов только собственным корпоративным клиентам. Некоторые банки в принципе отказываются принимать участие в эквайринге в качестве посредников.
Таким образом, иметь расчетный счет и эквайринг в разных банках можно, но на практике невыгодно, так как обслуживание становится дороже, а срок поступления денег — увеличивается. Удобнее открыть новый счет, чем организовывать безналичные платежи через несколько банков.
Во сколько обойдется эквайринг
Продавец платит комиссию за каждую транзакцию в размере 2–3% от стоимости покупки, что зависит от условий банковского договора. Например, Райффайзенбанк предлагает торговый эквайринг со ставкой 2,29% и бесплатным подключением.
Из чего складывается сумма комиссии:
Торговый, мобильный, интернет-эквайринг – в чем разница
Дата публикации: 23/07/2019
Актуально на Декабрь 2021
В статье разберем подробно каждый вид эквайринга, выделим преимущества и отличия. Также расскажем, как подключить услугу и что для этого требуется.
Подробнее об услуге и её видах можно прочитать в статье.
Подробнее об услуге и её видах можно прочитать в статье.
Торговый эквайринг
Это самый привычный вид эквайринга – приём платежей с помощью POS-терминала. Он используется стационарными торговыми точками, курьерскими службами, на АЗС, в ресторанах. Одним словом, он применяется везде, где продавец встречается с покупателем лично.
Для торгового эквайринга обязательно потребуется:
Терминал
Терминалы бывают разные. Выбор зависит от сферы деятельности компании и условий на торговой точки.
Многие терминалы имеют большой цветной дисплей – на нём можно разместить логотип компании, чтобы повысить узнаваемость и статус.
Современное решение – онлайн-касса со встроенным терминалом. Вес устройство не превышает 500 гр, а значит его удобно использовать курьерским службам и разъездной торговле. Также экономятся средства на покупку нескольких единиц оборудования.
Требования к месту установки терминала:
Терминал можно купить независимо от банка. Но лучше этого не делать. Многие из них предлагают терминалы бесплатно, в аренду или рассрочку. К тому же многие банки работают только с одним или двумя производителями терминалов и другие не настраивают и не обслуживают.
Договор
Перед заключением договора каждый клиент проходит проверку службой безопасности банка и платёжных систем. В подключении может быть отказано без объяснения причины.
Заключая договор, надо обращать внимание на такие пункты:
Подробнее об услуге и её видах можно прочитать в статье.
Интернет-эквайринг
Подробнее о схеме работы интернет-эквайринга, его разновидностях и ценах читайте в статье.
Схема работы интернет-эквайринга похожа на торговый, но место продавца и POS-терминала занимает сайт.
В зависимости от системы безопасности могут быть дополнительные этапы: подтверждение операции кодом из СМС. После того, как списание средств прошло, клиенту приходит уведомление об оплате, а владельцу интернет-магазина о покупке (способ уведомления зависит от банка).
Обязательное условие использования интернет-эквайринга – применение систем безопасности. Их отсутствие долго тормозило развитие онлайн-торговли, поскольку было большое количество мошеннических схем. Например, сайты-дублёры, которые крали данные с карты клиента.
Сейчас используются такие системы безопасности:
Эти меры увеличивают стоимость интернет-эквайринга, но зато банкам и владельцам сайта не приходится возмещать клиенту убытки от мошеннических действий.
Большинство покупателей привыкли к интернет-эквайрингу, при котором после нажатия на кнопку “оплата” сайт переводит на страницу ввода данных с карты. Но есть и другие способы реализовать оплату.
Приём платежей с интеграцией:
Приём платежей без интеграции (дополнительные настройки CMS не требуются):
Подробнее о схеме работы интернет-эквайринга, его разновидностях и ценах читайте в статье.
Подробнее о схеме работы интернет-эквайринга, его разновидностях и ценах читайте в статье.
Это основные пункты перечня. Полный список есть на сайтах банков или ЦБ.
Перед подключением интернет-эквайринга надо подготовить сайт.
Также сайт должен находиться в рабочем состоянии, не содержать доменов третьего уровня, не переводить на сторонние ресурсы, не содержать запрещённую информацию.
Подробнее о схеме работы интернет-эквайринга, его разновидностях и ценах читайте в статье.
Цену интернет-эквайринга формируют такие факторы:
На интернет-эквайринге не стоит экономить, поскольку это удобство и безопасность покупателей.
Мобильный эквайринг
Это самый молодой среди всех видов эквайринга. У многих банков он не выделяется отдельно и относится к торговому, поскольку схема работы точно такая же. Единственное отличие – используемое оборудование.
Для мобильного эквайринга нужен специальный терминал, телефон или планшет с операционной системой Android или IOS и специальное приложение. Терминал соединяется по Bluetooth.
Чтобы провести оплату, надо ввести данные о платеже в приложение на телефоне, а карту считать терминалом.
Этот вид эквайринга особенно оценили курьерские службы, поскольку вес и размеры терминала небольшие. Также в приложении можно ввести электронный адрес или телефон клиента, чтобы выслать чек об оплате, а это обязательное требование 54-ФЗ, если курьер приехал без кассы.
По сравнению с другими видами терминалов, мобильный стоит недорого – от 8000 рублей.
Какой бы вид эквайринга не применялся, он не отменяет использование онлайн-кассы. Слип