инвестиционная валюта что это
Валютные инвестиции в 2021 году: в какую валюту лучше вложить рубли и куда их потом инвестировать
Несмотря на все усилия, предпринимаемые правительством, состояние российской экономики все еще зависит от стоимости фьючерсов на нефть. В свою очередь, энергетический рынок продолжает испытывать турбулентность, поэтому вопрос, в какую валюту вкладывать деньги в 2021 году остается для простых граждан актуальным.
Согласно прогнозам экономистов из Центра развития НИУ ВШЭ, с 2019 по 2021 год темпы роста экономики не превысят 1,9 процента. В отчете уточняется, что наиболее тяжелым станет как раз текущий год, поскольку именно на него приходятся значительные испытания. Адаптация к санкциям, снижение стоимости нефти и повышение налогового бремени представляют большие риски для роста ВВП. Поэтому, чтобы не потерять свои сбережения, населению стоит заранее позаботиться о том, куда вложить валюту и заняться поисками наиболее доходных инвестиционных инструментов, о которых мы расскажем ниже.
Инструменты и способы инвестиций в валюте
Инвестирование подразумевает длительное вложение средств с целью извлечения прибыли. Обычно срок вложений исчисляется несколькими годами. Перед тем как сделать свой выбор, следует определиться с наиболее ликвидным инструментом. Это позволит быстро получить деньги, в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.
Многие россияне рассматривают покупку валюты как вид инвестиций. Принимая такое решение, они стараются не только заработать, но и обеспечить себе подушку безопасности, сохранив покупательскую способность на случай обесценивания рубля. Акцентировать внимание стоит на наиболее устойчивых валютах и, как показывает практический опыт, лучше инвестировать в долларах. Они используются в международной торговле, что предоставляет им дополнительную защиту от резкой девальвации и смены геополитической ситуации.
Определившись с вариантом инвестирования, можно переходить к следующему этапу — покупке. Сделать это можно тремя различными методами: в пункте денежного обмена, открыв депозит в валюте, совершая валютные инвестиции на рынке Форекс. Рассмотрим эти способы подробнее.
Пункты обмена валют. Самый простой способ инвестиций в доллары в России, доступный каждому гражданину, чтобы получать пассивный доход. Для извлечения прибыли достаточно дождаться роста курса USD и обменять их на рубли. Не стоит забывать о комиссии обменного пункта, продающего валюту дороже, чем покупает, формируя собственную прибыль.
Валютный депозит. Альтернативный способ вложения в валюту и отлично подходит, чтобы защитить деньги от инфляции, и заработать на процентах. По сути, это обычный вклад, который ничем не отличается от рублевого счета. Как и в первом случае, часть капитала будет потеряна в результате конвертации. Кроме того, риск снижения курса иностранной валюты всегда актуален.
Сделки на валютном рынке. Наиболее доходный метод из всех перечисленных. Но большая прибыль граничит с повышенными рисками. В данном случае помимо депозита потребуются и навыки работы на финансовом рынке. Торговля валютными парами представляет собой едва ли не самый больший риск, чем покупка акций. На курсы денежных единиц влияет масса факторов, среди которых: решение Центрального банка по процентной ставке, макроэкономические показатели, заявления правительства и другие. Изучив данный инструмент, можно выгодно вложить в евро или доллары и успешно торговать.
Купить валюту и хранить ее дома — хорошая идея?
Сохранение денег при помощи покупки иностранной валюты — распространенный метод, имеющий немало сторонников. В первую очередь, это люди пенсионного возраста. Но каждый гражданин, обладающий базовыми финансовыми знаниями, понимает, что такой подход приводит к обесцениванию денег. Так, например, по данным Росстата, в 2018 году инфляция составила 4,3 процента. Именно настолько упала покупательская способность людей, которые хранили рубли дома. Для сравнения потерь тех, кто выбрал инвестиции в валюте, в частности, доллары, за этот же период составили 1,8 % — уровень инфляции в США.
Куда вложить доллары в 2021 году
Граждане России традиционно отдают предпочтения банковским вкладам. Но стоит понимать, что не всегда этот выбор оправдан. Банки — это коммерческие организации, которые нацелены на зарабатывание денег. Поэтому клиентам они предлагают фиксированную невысокую доходность. Для сравнения, финучреждения при открытии валютного депозита обещают доход около 2,5 %. Гораздо больше можно заработать, если применить валютное инвестирование в зарубежные ценные бумаги:
Цифры, приведенные выше, демонстрируют среднегодовой уровень доходности в период с 1972 по 2013 годы, согласно данным Morningstar. Аналогичные торги проводятся и на российском фондовом рынке. Но этот сегмент все еще находится в стадии развития, соответственно, их выбор несколько ограничен.
Если говорить о финансовых инструментах, то лидером здесь по объему активов являются биржевые фонды ETF, которые привлекли около 4,429 трлн долларов. Данный инструмент представляет собой индексный фонд, акции которого свободно торгуются на бирже и цена их может изменяться в течение одной сессии.
Зачастую ETF повторяет структуру выбранного базового индекса. Это исключает возможность принятия трейдерами нестандартных решений, сокращая риски потерь капиталовкладчиков. Они в любой момент могут проконтролировать, как менеджеры распоряжаются их деньгами. Для этого достаточно изучить состав фонда. Прозрачность вложений — еще один сильный аргумент в пользу ETF.
Главным преимуществом фонда является широкая доступность. Стоимость пая колеблется от 10 до 150 долларов. Отдельно стоит отметить низкую комиссию. Средний показатель составляет около 0,55 % в год. При этом одна из крупнейших инвестиционных компаний Vanguard берет за управление и вовсе 0,13 процента. Если вложить миллион долларов, комиссия составит всего 1300 USD.
Как и любой продукт, помимо преимуществ, ETF имеют и недостатки. Опасность кроется в большом количестве подобных организаций. По данным на октябрь 2017 года в мире действовали 5 224 фонда. Естественно, среди них есть и те, которые не приносят доходности. Желательно перед принятием окончательного решения тщательно изучить не только предлагаемые условия, но и состав фонда.
В какую валюту лучше вложить рубли в 2021 году
Однозначного ответа на вопрос, в какую валюту лучше вложить деньги не существует, поскольку невозможно определить курс в долгосрочной перспективе.
Чиновники из Минэкономразвития рекомендуют сбережения до 100 тысяч рублей хранить в национальной валюте. Особенно актуальной данная рекомендация становится на фоне последних мер, внедренных ЦБ РФ под руководством Эльвиры Набиуллиной в июле 2019 года. Согласно нововведениям, все инвесторы будут поделены на четыре категории, в зависимости от навыков и объемов средств. Сохраняя рубли, простые граждане могут избежать бюрократических процедур.
Если есть желание купить иностранные активы, лучшее решение — покупка сразу нескольких валют, что станет своего рода диверсификацией портфеля и поможет минимизировать риски в случае ошибки. Рассмотрим наиболее популярные и надежные варианты:
Также в мире существует ряд других устойчивых и привлекательных валют:
Формирование мультивалювалютной корзины
Мультивалютная корзина состоит из трех и более международных валют. Подобное хранение денег имеет свои плюсы и минусы, но основная задача инвестирования в валюту заключается в том, чтобы сохранить капитал и минимизировать риски во время кризисов и высокой волатильности на рынках.
Основу корзины составляет американский доллар – примерно 50 % с незначительными изменениями, в зависимости от ситуации. Также порядка 25 процентов должно приходиться на евровалюту. Десятая часть отводится под китайский юань. Остаток корзины формируется из валют других стран. Их набор зависит от международной обстановки, а также выбранной системы и стратегии инвестирования на валютном рынке.
В первую очередь стоит обратить внимание на такие устойчивые валюты, как швейцарские франки, датские, норвежские или шведские кроны.
Можно присмотреться к Австралии и Новой Зеландии, которые ориентированы на экспорт, и валюты этих государств выглядят надежными.
Вывод
Подытоживая, сделаем вывод, что незначительные суммы можно хранить в рублях дома или на банковском счете. Если речь идет о больших деньгах, то оптимальным вариантом является формирование бивалютной корзины или инвестиционная деятельность.
Инвестиционная валюта что это
По данным ВЦИОМ на 2017 год только 36% россиян имеют сбережения. Самый популярный способ вложения денег — недвижимость (46% респондентов), банки — на втором месте (29%), а вложения в валюту выбрали только 10%. Однако это неплохой способ разнообразить портфель активов, снизить риск убытков и увеличить доходность.
Рассказываем, какие инструменты для этого подходят.
Как и при инвестициях в ценные бумаги, с валютой можно работать двумя методами: краткосрочным и долгосрочным.
Получаете прибыль за счет разницы курсов: купили дешевле, продали дороже. Торговать валютой можно через брокера на Московской бирже. За рубли на валютном рынке можно купить доллар США, евро, британский фунт, швейцарский франк, гонконгский доллар, китайский юань. Режим торгов: TOD (расчет по сделке в день ее заключения), TOM (расчет на следующие день) и SPT (T+2) (расчет через два дня).
Через приложение «Мой брокер» можно онлайн покупать и продавать валюту по цене биржи. Это выгоднее, чем менять валюту в банке: именно на бирже банки покупают валюту и устанавливают на нее свою наценку.
Можно изучать аналитику и отслеживать динамику курса самостоятельно, а можно дать поручение брокеру, и тогда аналитики «БКС брокер» оповестят вас, когда будет подходящий момент для выгодного обмена валюты.
Скорее способ сохранить деньги, чем заработать на них. Ставки по валютным вкладам гораздо ниже, чем по рублевым. Годовые по долларовым вкладам составляют 3-4%, а по вкладам в евро — 0,3-1%. Сравните условия по вкладам и процентной ставке, прежде чем выбрать банк.
Сумма вклада может увеличиться за счет динамики курса, но случится ли это наверняка, сказать сложно. Не забывайте и об инфляции, которая «съест» часть дохода.
В этом году на Московской бирже появились акции иностранных эмитентов, но на Санкт-Петербургской их гораздо больше. Через «БКС брокер» можно купить любые из списка бумаг, допущенных к торгам.
По-другому — евробонды. Это облигации, выпущенные в иностранной для инвестора валюте. Еврооблигации бывают отечественные/иностранные и корпоративные/государственные.
Механизм действия точно такой же, как у облигаций. Инвестор вкладывает средства в развитие компании, а компания обещает вернуть средства в четко оговоренный срок с процентами, которые называются купонами. Эти долговые обязательства и регулирует еврооблигация. Доходность складывается их трех факторов: купонные выплаты, рост курса валюты и изменение цены еврооблигации (продаете дороже, чем купили). Курс может не вырасти или облигации подешевеют, но доходность в любом случае будет за счет процентов.
Еврооблигации появились на Московской бирже в 2014 году. Сейчас на бирже торгуется 59 корпоративных облигаций в долларах и евро: 5 из них — иностранные, 13 — государственные еврооблигации Минфина, остальные — корпоративные. Список всех еврооблигаций можно посмотреть на сайте Московской биржи. Минимальный лот — 1000 долларов. Для тех, кто хочет купить меньше бумаг, есть неполные, или дробные лоты. Время проведения торгов отличается: операции можно совершать с 17:00 до 18:39. Список бумаг, которые торгуются в режиме неполные лоты есть на сайте Московской биржи.
С 2019 года валютная переоценку еврооблигаций Минфина, выпущенных после 1 января 2018 года, будет отменена. Это значит, что считать налог будут по курсу на момент продажи ценной бумаги.
Без валютной переоценки:
ETF (Exchange Traded Fund) — это биржевые фонды, которые предлагают инвесторам готовый портфель активов, сформированный по какому-либо индексу. Например, индекс KASE, который появился на Московской бирже в октябре, — это индикатор фондового рынка Казахстана. В него входят акции семи крупнейших эмитентов страны.
Теперь на Московской бирже представлено 13 ETF в иностранной валюте: доллар, евро, фунт стерлингов и тенге. 11 из них — фонды управляющей компании FinEx. Один из самых доходных среди них — это FXIT, акции IT-сектора компаний США. Некоторые из них: Apple, Microsoft, Google, Cisco, IBM, Intel, Visa, Facebook. Доходность фонда: 16,57% за год и 133,88% за три года.
Посмотреть и сравнить все фонды FinEx можно на сайте компании.
Мы уже рассказывали про ETF, но если коротко, то основные преимущества в невысоком пороге входа, расширении портфеля (в FXIT более 90 компаний и 80 бумаг) и легкости управления (все делает фонд, а вы только получаете прибыль).
Совет для тех, кто хочет вложить крупную сумму в валюте, но не хочет разбираться с тем, как устроен фондовый рынок. Вместо банковского вклада используйте брокерский счет. Заведите на него рубли, обменяйте их на иностранную валюту — и держите на счете. Так вы не будете платить комиссию банку: обслуживание счета в «БКС брокер» бесплатное. К тому же рубли поменяете по курсу биржи, а не банковскому с наценкой.
Данные являются биржевой информацией, обладателем (собственником) которой является ПАО Московская Биржа. Распространение, трансляция или иное предоставление биржевой информации третьим лицам возможно исключительно в порядке и на условиях, предусмотренных порядком использования биржевой информации, предоставляемой ПАО Московская Биржа.
Материалы, представленные в данном разделе, не являются индивидуальными инвестиционными рекомендациями. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данном разделе, могут не подходить Вам, не соответствовать Вашему инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, знаниям, инвестиционным целям, отношению к риску и доходности. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. ООО «Компания БКС» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном разделе.
Информация не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение приобрести, или продать какие-либо ценные бумаги, иные финансовые инструменты, совершить с ними сделки. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем доходности вложений, уровня риска, размера издержек, безубыточности инвестиций. Результат инвестирования в прошлом не определяет дохода в будущем. Не является рекламой ценных бумаг. Перед принятием инвестиционного решения Инвестору необходимо самостоятельно оценить экономические риски и выгоды, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки, свою готовность и возможность принять такие риски. Клиент также несет расходы на оплату брокерских и депозитарных услуг, подачи поручений по телефону, иные расходы, подлежащие оплате клиентом. Полный список тарифов ООО «Компания БКС» приведен в приложении № 11 к Регламенту оказания услуг на рынке ценных бумаг ООО «Компания БКС». Перед совершением сделок вам также необходимо ознакомиться с: уведомлением о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг; информацией о рисках клиента, связанных с совершением сделок с неполным покрытием, возникновением непокрытых позиций, временно непокрытых позиций; заявлением, раскрывающим риски, связанные с проведением операций на рынке фьючерсных контрактов, форвардных контрактов и опционов; декларацией о рисках, связанных с приобретением иностранных ценных бумаг.
ООО «Компания БКС», лицензия №154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия. 129110, Москва, Проспект Мира, 69, стр. 1, 3 подъезд.
Как инвестировать в валюте
Рассказываем, как защитить вложения от падения рубля.
Если вы уже интересовались темой инвестиций, то наверняка слышали о том, что вкладывать все сбережения в один актив рискованно. Гораздо безопаснее инвестировать в несколько инструментов: если один из них подешевеет, другие не позволят портфелю просесть слишком сильно. Все это справедливо и для валюты: чтобы защитить капитал от нестабильности рубля, его стоит распределить между несколькими валютами.
Мы подготовили для вас обзор самых распространенных валютных финансовых инструментов. Расскажем, как они устроены и для каких целей подходят.
ПИФы в долларах США
Один из самых простых способов диверсифицировать вложения и по активам, и по валюте — вложиться в валютный ПИФ. Паевой инвестиционный фонд — это популярный инструмент коллективных инвестиций, с помощью которого средства множества инвесторов объединяются и передаются в управление лицензированной управляющей компании. Она, в свою очередь, управляет имуществом ПИФа в интересах пайщиков и регулярно отчитывается о результатах.
Существуют фонды биржевых индексов, акций, облигаций, товарного и денежного рынков, а также смешанных инвестиций. Некоторые специализируются на ценных бумагах определенных стран или отраслей — например, позволяют вложиться в фондовый рынок России или нефтегазовый сектор. Таким образом, покупая паи ПИФа, вы становитесь владельцем готового диверсифицированного портфеля, которым управляют профессионалы в соответствии с заранее выбранной стратегией.
У валютных ПИФов есть несколько важных плюсов: они позволяют защитить сбережения от падения рубля и снизить риски за счет широкой диверсификации. Кроме того, этот инструмент отлично подходит начинающим инвесторам, поскольку избавляет от необходимости самостоятельно следить за ситуацией на рынке и выбирать бумаги для инвестиций.
Акции иностранных компаний
Если у вас уже есть опыт в инвестициях и вы умеете оценивать риски, можете рассмотреть в качестве валютного инвестиционного инструмента акции зарубежных компаний. Купить их можно на Санкт-Петербургской бирже, где торгуются более тысячи иностранных ценных бумаг. А с недавних пор зарубежные акции можно купить и на Мосбирже.
Важно помнить, что инвестиции в акции связаны с высоким риском. В отличие от ПИФов, инвестору нужно самостоятельно оценивать эмитентов и выбирать перспективные бумаги. Покупая акции, вы становитесь совладельцем бизнеса: если он окажется успешным, сможете заработать, а если нет — рискуете потерять вложения. Заработать на акциях можно двумя способами: за счет дивидендов и за счет изменения цены бумаги.
Еврооблигации
Ещё один способ заставить валюту работать — инвестировать в еврооблигации. Это долговые ценные бумаги с фиксированной доходностью, которые торгуются на международном фондовом рынке. По сути, это те же облигации, но выпущенные в валюте, которая является для заемщика иностранной. Еврооблигации могут выпускать правительства, компании, банки и международные организации. Если российская компания выпускает долговые бумаги в рублях — это облигации, а если, например, в долларах США — это еврооблигации.
Как и в случае с обычными облигациями, покупая еврооблигации, инвестор одалживает деньги компании, а она, в свою очередь, обязуется вернуть долг в установленный срок с процентами. Инвестор может получить доход за счет купонных выплат, изменения цены бумаги, а также роста курса валюты.
Валютные вклады
Банковский вклад, или депозит, — один из самых простых, понятных и надежных вариантов вложений. В банках России вклады застрахованы АСВ на сумму до 1,4 млн рублей, что обеспечивает сохранность капитала. Но у валютных вкладов есть существенный недостаток — низкая доходность. Так, средняя ставка по долларовым депозитам сейчас составляет менее 1%, по евровым — близка к нулю, что, конечно же, ниже уровня инфляции.
Валюта
Очевидный и простой способ снизить валютные риски — просто купить валюту. Большинство россиян покупают валюту в банке, но это не самый выгодный вариант, так как курс обмена всегда выше курса ЦБ. Чтобы избежать банковских наценок, обменивайте валюту через биржу по рыночному курсу. Это особенно выгодно, когда речь идет о крупных суммах и важна даже десятая доля процента. Для доступа к бирже понадобится только брокерский счет.
Что ещё нужно знать об инвестициях в валюте
Если вы давно присматриваетесь к инвестициям, мы поможем сделать первый шаг максимально комфортным. Откройте брокерский счет за 5 минут в приложении БКС Мир инвестиций и выберите режим «Легкие инвестиции». Проходите обучение, применяйте новые знания на практике и получайте медали за достижение целей!
Выбираем валюту для инвестирования
В какой валюте лучше хранить сбережения? Доллар или рубль? Какая валюта менее волатильна? Куда вложить рубли? Этими вопросами задавалось ни одно поколение инвесторов. Правило о диверсификации портфеля распространяется не только на инвестиции в разные типы активов, но и на вложения в разные виды валют и инструментов, связанных с ней. Держать весь портфель в рублевых инструментах такая же плохая идея, как и вкладываться в одни лишь акции Apple. Сейчас расскажем почему.
Почему важно инвестировать не только рубли
Таким образом, бОльший доход вам принес не сам актив, который показал хороший рост, а разница в курсах валют, что тоже является приятным бонусом при инвестициях на фондовом рынке. Если бы вы вкладывались в долларах, то не смогли бы получить такой высокий доход. Однако, стоит помнить, что при укреплении рубля и падении доллара вы получили бы убыток.
Как можно инвестировать в валюту
Ставки по банковским вкладам в валюте сейчас гораздо ниже, чем по рублевым, — меньше одного процента. К тому же выбор валюты для депозита очень узкий — в основном, это доллары и евро. Но существуют другие инструменты, которые помогут не только сберечь собственные средства в иностранной валюте, но и приумножить их.
Если вас интересует трейдинг, или краткосрочные инвестиции, то можно отслеживать курсы валют на Московской бирже и через брокера покупать или продавать валюту, получая доход на ее скачках. Это выгоднее, чем менять валюту в банках, однако нужно тратить много времени и сил на отслеживание котировок.
Вы можете начать инвестировать в акции иностранных компаний. На Санкт-Петербургской бирже их 1,4 тысяч, и торги проходят в долларах. К тому же инвестировать в зарубежные акции с 2020 года можно и на Московской бирже, но уже в рублях. При этом дивиденды и в том, и в другом случае вы будете получать в иностранной валюте. Подробнее об устройсте биржи и совершении сделок читайте здесь.
Это ценные бумаги, которые выпущены в иностранной для инвестора валюте. Еврооблигации могут выпускать как компании, так и государства. В целом это такие же инструменты как обычные облигации: компания занимает у вас деньги и обещает отдать их с процентами. В конце действия облигации вы получаете сумму, которую вложили, а в течение этого периода — проценты в виде купонов. При этом доходность складывается их трех факторов: купонные выплаты, рост курса валюты и изменение цены еврооблигации (если вы ее продаете дороже, чем купили).
Еще вложить валюту можно в паевые инвестиционные фонды, которые инвестируют в иностранные активы: акции, еврооблигации, индексы — или же проводят свои расчеты в иностранной валюте. Это могут быть также биржевые ПИФы или ETF. Причем существуют инструменты, в которые вы можете инвестировать в рублях и не терять часть средств на переоценке, а получать доход в долларах. В «Газпромбанк — Управление активами» это ОПИФ «Газпромбанк — Валютные облигации». Фонд инвестирует в еврооблигации, выпущенные российскими компаниями, а также облигации иностранных эмитентов, номинированные в долларах США и обращающиеся на международных финансовых рынках. Плюс еще и в том, что при инвестировании в такой фонд управление вашими средствами берет на себя команда профессионалов.
Что насчет рубля
Широкий выбор инструментов и хорошая доходность не означают, что нужно тут же перекладывать все свои активы в доллары. Если вы только начинаете осваиваться на фондовом рынке, большинство из перечисленных инвестиционных решений не подойдут для самостоятельного инвестирования — они слишком рисковые. У любой другой валюты, как и у рубля, есть инфляция, их курс может меняться относительно валют других стран. Поэтому диверсифицируйте свой портфель и держите в нем инструменты, базирующиеся как минимум на двух валютах.
Диверсифицируйте портфель и держите в нем инструменты, базирующиеся как минимум на двух валютах.
Что такое валютная переоценка
Важным препятствием для инвестирования в валюте является валютная переоценка. Если вы гражданин России, то являетесь налоговым резидентом этой страны. Это значит, что доход, полученный от всех операций с российскими инструментами на Московской бирже, облагается подоходным налогом в 13%.
Если речь идет о валюте или инструментах, которые вы покупали не за рубли, то расчет налогов идет намного сложнее. Доход от этих сделок считается так, будто бы все они совершались в российской валюте. Для этого используется курс Банка России на дату совершения сделки. Это и сеть валютная переоценка: то есть налогооблагаемая база зависит не только от прироста актива в цене, но и от изменения курса валюты.
При этом налог на доходы физических лиц (НДФЛ) от инвестирования в ПИФы нужно будет заплатить, если пай был у вас менее трех лет. А для еврооблигаций Минфина России в 2019 году валютная переоценка была вовсе отменена.
Валютная переоценка — расчет по налогам, при котором налогооблагаемая база зависит от прироста актива в цене и от изменения курса валюты.