Тинькофф банк виртуальная карта что это такое
Как оформить виртуальную карту Тинькофф
Тинькофф банк предлагает возможность своим клиентам открыть дополнительную виртуальную карту к любому счёту. Это альтернатива обычной пластиковой карте. Сделать это можно в мобильном приложении или в личном кабинете. В статье найдёте всю информацию, что такое виртуальная карта, как оформить виртуальную карту (инструкцию с картинками), чем отличается от обычной карты, как ей платить, как закрыть и многое другое. Найдёте, как оформить виртуальную карту Тинькофф МИР.
Что такое виртуальная карта
Виртуальная дополнительная карта Тинькофф — это аналог обычной дебетовой карты, но без пластика. Просто все данные, которые пишутся на реальной карте (номер карты, имя и т.д.), хранятся только в личном кабинете и мобильном приложении. Вы же наверняка привыкли производить оплаты с телефона.
Для того, чтобы иметь виртуальную карту, нужна основная, её можно оформить по ссылке, ещё и бонус при открытии получите:
Зачем нужна виртуальная карта
Мне стало интересно, если виртуальная карта дополнительная, зачем она тогда нужна, ведь у меня уже есть обычная пластиковая карта:
Совет! Все вы наверняка слышали о нововведении на wildberries: магазин берёт дополнительную комиссию в размере от 2% при оплате картами Visa и MasterCard. С виртуальной картой Тинькофф МИР вам не придется переплачивать за товары, просто привяжите её к личному кабинету в магазине.
Как открыть виртуальную карту Тинькофф
Тинькофф предлагает открыть виртуальную карту сразу с лимитом, вы можете его установить при создании данной карты. Далее подробная инструкция как оформить виртуальную карту.
Виртуальную карту можно открыть:
Виртуальную карту нельзя выпустить на другого человека, только на себя. Виртуальная карта бесплатная, денег за обслуживание и открытие не берут.
Открыть виртуальную карту Тинькофф через приложение
На своём примере покажу, в картинках, как открыть виртуальную карту Тинькофф. Я открыла себе виртуальную карту МИР.
Инструкция как открыть виртуальную карту, например, МИР:
Если вы путешествуете заграницу, то вам будет полезна другая наша статья:
Как платить виртуальной картой с телефона
Открыть виртуальную карту Тинькофф в личном кабинете:
Виртуальную карту не открыть без основной обычной дебетовой карты Тинькофф, поэтому следуйте по инструкции далее:
Через личный кабинет нет выбора платёжной системы, это видно только в мобильном приложении. Себе виртуальную карту Тинькофф МИР, я сделала через мобильное приложение, смотрите инструкцию выше.
Важное о виртуальной карте
Как закрыть виртуальную карту Тинькофф (например, МИР)
Тинькофф предлагает три варианта, что можно сделать с виртуальной картой, причём с любой, будь то МИР, Мастер кард или Виза:
Восстановить заблокированную виртуальную карту не получиться. Но никто не запрещает сделать новую виртуальную карту, это бесплатно, быстро и на нужный вам счёт.
Приятного и безопасного использования. Помните, безопасность не бывает лишней.
Виртуальная карта Тинькофф — что такое и как пользоваться
Виртуальная карта – это аналог настоящей, пластиковой карты, не имеющий реального носителя, а номер и секретные коды карты хранятся в личном кабинете. Она подходит тем, кто регулярно совершает денежные операции в сети, в особенности оплачивая услуги и покупая товары. Зачем нужна виртуальная карта? Чтобы защитить реквизиты основной карты — вводите для оплаты данные виртуальной.
Виды и тарифы виртуальных карт
На сегодняшний день у Тинькофф имеется два вида виртуальных карт.
Виртуальная дополнительная карта
Выпускается в виде дополнительной к любой дебетовой или кредитной карте банка Тинькофф. У них будет одинаковый тариф и общий баланс. Пока вы не настроите ограничения на расходы и снятие наличных, на виртуалке будет то же количество средств, что и на основной.
Виртуальная карта Тинькофф Мобайла
Создается автоматически при оформлении сим-карты и появляется в мобильном приложении Tinkoff Mobile сразу же после подключения мобильного оператора. Нужна чтобы пользователи могли переводить средства, платить за покупки в магазинах и снимать наличные со счета мобильного телефона.
Годовое обслуживание счета — 0 рублей. Банк начисляет клиентам 6% годовых на остаток. Для их получения следует поддерживать ежедневный баланс на карте — не менее 1000 рублей. Кэшбэк со всех покупок — 1%, а за покупки по предложениям партнеров — до 30%. Комиссия за внутрибанковские переводы не взимается, на карту другого банка через сервисы банка Тинькофф — 2,9%, минимум 30 руб.
Справка. С полными условиями тарифа можно ознакомиться здесь.
Тинькофф Мобильный Кошелек
Мобильный кошелек — это специальное приложение от банка Тинькофф, выпущенное в 2013 году для совершения электронных платежей. При открытии Мобильного Кошелька одновременно выпускалась дебетовая виртуальная карта, счет которой совпадал со счетом мобильного кошелька.
Внимание. С 1 октября 2018 года Тинькофф Мобильный Кошелек закрыт.
После этой даты вывести остаток средств со счета можно обратившись в поддержку банка.
Пополнение и вывод денег с виртуальной карты
Пополнение виртуальной карты происходит так же, как и пополнение обычной. Для этого есть несколько способов:
Чтобы расплатиться виртуалкой в интернет-магазине — просто укажите номер, срок действия и CVC-код.
Пополнять или снимать наличные в банкоматах поддерживающих бесконтактную технологию NFC, оплачивать виртуальной картой покупки в обычных магазинах можно, прикрепив ее к Apple Pay, Samsung Pay или Google Pay. Кэшбэк за покупки будет начислен так же, как и по основной карте.
Где узнать реквизиты?
У виртуальной карты Тинькофф банка присутствуют все полноценные реквизиты, представленные в текстовых и цифровых форматах:
Помимо этого, в личном кабинете отображены полные реквизиты, которые могут понадобиться на случай банковского перевода:
Найти информацию о реквизитах можно в любое время. Достаточно войти в свой личный кабинет на сайте банка и выбрать «Реквизиты».
Также эта информация доступна и в приложении для телефона по нажатию на значок карты.
Возможности и ограничения
Виртуальные карточки достаточно многофункциональны и обладают следующими возможностями:
Также стоит отметить и ряд ограничений:
Оформление и активация
Для оформления виртуальной допкарты необходимо следующее:
В мобильном приложении найдите найдите счет, для которого собираетесь выпустить дополнительную карту:
В личном кабинете найдите счет, для которого собираетесь создать дополнительную карту:
Внимание. В момент выпуска у карты нет ПИН-кода, вы можете задать его сами на вкладке «Действия».
Для активации не требуется никаких дополнительных действий. Виртуалка выпускается сразу. За выпуск и обслуживание не нужно платить дополнительные деньги.
Изменение лимита по карте
При необходимости вы можете поменять расходный лимит в приложении в течении 1-2 минут. Для этого зайдите в личный кабинет и выберите значок виртуалки, а затем раздел «Лимиты».
Настройка лимитов в личном кабинете
Настройка лимитов в мобильном приложении
Как закрыть виртуальную карту Тинькофф?
Вы можете сами закрыть или перевыпустить допкарту в тот момент, когда это необходимо.
В мобильном приложении: значок карты → «Действия» → «Заблокировать» → укажите причину блокировки → «Блокировать».
В личном кабинете: значок карты → «Действия» → «Заблокировать» → «Блокировать».
Нет необходимости блокировать карту. В меню можно выбрать «Скрыть» — тогда карта не будет все время попадаться на глаза.
Внимание. Если вы заблокировали карту, то это действие нельзя отменить. Но всегда можно выпустить новую — это ничего не стоит.
«Тинькофф» запустил полностью виртуальные карты Tinkoff Black для новых клиентов
Тинькофф Банк запустил для новых клиентов возможность оформить дебетовую карту Tinkoff Black и начать пользоваться ею без встречи с представителем и подписания договора. Об этом в понедельник сообщили в «Тинькофф».
«Виртуальную карту Tinkoff Black можно будет моментально пополнить сразу после выпуска и начать совершать платежи и покупки с кешбэком в Интернете и в офлайн-магазинах с помощью смартфона или смарт-часов. Подписать договор с банком и получить физическую карту с представителем «Тинькофф» можно будет уже позднее — до этого момента виртуальная Tinkoff Black будет функционировать в режиме «предоплаченной» карты», — поясняется в релизе кредитной организации.
Чтобы начать пользоваться виртуальной Tinkoff Black, нужно оставить заявку на открытие счета на лендинге, установить мобильное приложение «Тинькофф», авторизоваться, указав номер телефона, и задать пароль, указывают в банке. Далее в мобильном приложении необходимо подключить счет к Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay и пополнить его переводом с другой карты или счета либо через Систему быстрых платежей. Сейчас эта возможность доступна для части клиентов на Android, в ближайшее время появится на iOS.
До подписания клиентом договора с представителем «Тинькофф» карта Tinkoff Black будет работать по принципу виртуального кошелька, использование которого предполагает ряд ограничений. Так, после оформления заявки на открытие счета и до получения пластиковой карты клиент сможет:
Чтобы повысить лимиты, клиенту нужно пройти упрощенную идентификацию: указать свои паспортные данные в мобильном приложении или обратиться с этой просьбой к сотруднику «Тинькофф» в чате приложения или по телефону. После прохождения упрощенной идентификации клиент сможет:
Также до подписания договора с «Тинькофф» все держатели Tinkoff Black смогут пользоваться мобильным приложением «Тинькофф», оплачивать счета по QR-коду, копить кешбэк за покупки (1% за повседневные траты, 3—15% за покупки в выбранных категориях, до 30% по специальным предложениям от партнеров «Тинькофф»).
После подписания договора с «Тинькофф» у клиентов появится доступ к остальным возможностям карты Tinkoff Black. Они смогут получать 4% на остаток по счету, воспользоваться накопленным кешбэком, бесплатно снимать наличные в банкоматах «Тинькофф» (до 600 тыс. рублей в месяц); бесплатно пополнять счета, в том числе с карт других банков и наличными в банкоматах «Тинькофф» (у партнеров банка — без комиссии до 150 тыс. рублей в месяц); подключить до 30 счетов в разных валютах, переключать их между собой в мобильном приложении «Тинькофф», а также моментально осуществлять обмен денежных средств между счетами карты по банковскому курсу.
Виртуальная карта Тинькофф
Кандидат экономических наук, эксперт сайта.
Виртуальная банковская карточка — что это такое и как ей пользоваться? Виртуальная карточка позволяет оплачивать товары и услуги дистанционно, посредством сети интернет. При покупке реальных товаров платеж проводится с использованием бесконтактной NFS технологии. Она позволяет смартфону и POS-терминалу обмениваться данными при сближении и проводить списание денег с карточки покупателя на счет продавца или поставщика услуг без ввода PIN-кода.
Зачем нужна виртуальная карта Тинькофф? Благодаря ей платежи в интернете можно проводить прямо со смартфона, через мобильное приложение. Для этого необходимо зарегистрироваться на сайте продавца, выбрать товар и отложить его в корзину. В специальное поле внести реквизиты своей карточки и дождаться их проверки платежной системой, которая и спишет средства со счета.
Дебетовая карта Тинькофф существует только в электронном виде. Правда, можно увидеть ее фотографию на экране смартфона. Она, как и физический аналог, имеет такие же параметры:
Многие пользователи оценили преимущества электронной карточки по сравнению с пластиковой. К ним относятся:
Имеются у этой платежной системы и недостатки:
Высокая степень надежности не исключает неприятных сюрпризов при оплате через интернет. Особенно следует быть внимательным при покупках на сайтах Avito и OLX. Деньги переводятся продавцу напрямую, что чревато:
Чтобы покупка прошла без неприятностей, необходимо предпринять меры безопасности:
Условия пользования и возможности
Электронная карточка многофункциональна. Она позволяет:
В то же время, банк наложил ряд ограничений на ее использование. Для пользователей, не прошедших идентификацию:
Владельцы карт, прошедшие идентификацию, могут платить в месяц за товары 60,0 тыс. рублей, снимать разово до 100,0 тыс. рублей, пополнять кошелек одной транзакцией до 100,0 тыс. рублей.
Кроме этого, существуют общие ограничения:
На официальном сайте банка Тинькофф приведена информация, что регистрация карточки, ее создание, обслуживание, пополнение и информирование клиента обо всех транзакциях со счета кошелька (СМС-уведомления) бесплатны. Также бесплатно производится оплата товаров и услуг от компаний-партнеров банка.
Во всех остальных случаях взимается комиссия в размере 2% от суммы оплаты или перевода плюс 90 рублей. При этом транзакция не должна быть менее 90 рублей.
Однако практика показывает, что тарифы и величина комиссионных могут значительно варьироваться в зависимости от типа операции и величины переводимой суммы. Заранее узнать процент комиссионных невозможно, что, по мнению пользователей, является существенным минусом.
Как получить кошелек
Как создать виртуальную карту? Для этого вначале следует зарегистрировать Тинькофф Мобильный Кошелек (ТМК). Карточка будет создана автоматически и также автоматически привязана к созданному кошельку, о чем владелец будет извещен через СМС.
Оформить «Мобильный кошелек» можно:
Важно: смартфоны с ОС iOS в данном случае не подойдут.
Регистрация кошелька в этих сервисах отличается друг от друга. Наиболее быстро это можно сделать через сайт https://www.tinkoff.ru — на нем создается личный кабинет, после чего изучаются условия оказания услуги. После изучения договора вводится телефонный номер, через который будут осуществляться все банковские операции. На него придут СМС с кодом для подтверждения регистрации ТМК и настройки.
Регистрация через мессенджер Moneytalk предусматривает его установку на телефон, после чего проводятся стандартные процедуры, аналогичные регистрации через сайт.
Через смартфон создание кошелька становится доступным после скачивания и установки App Store или Google Play. После этого появляется возможность установки приложения Тинькофф Mobile. Далее следует внимательно изучить договор на обслуживание банком клиента. При согласии, в соответствующее поле вводится номер телефона. После получения СМС вводится код, подтверждающий регистрацию.
Общим для всех способов регистрации является создание профиля владельца. В нем должны быть фотография и паспортные данные.
Карточка может быть одноразовой, срок действия которой 6 месяцев, и многоразовой. Также её можно оформить только на 1 день.
Важно: электронная карточка Тинькофф — только дебетовая. Кредитная, по инструкции банка, не выдается, что связано с особенностями открытия кредитной линии.
Активация виртуальной карточки
Как активировать виртуальную карту Тинькофф? Активация происходит автоматически после зачисления первых денег на счет кошелька.
Пополнение и вывод денег с кошелька
Пополнить свой электронный кошелек можно:
Пополнить счет с помощью банковской карточки можно через интернет-банкинг. Для этого необходимо зайти в личный кабинет на сайте банка – держателя пластиковой карточки. Подтвердив свою личность, перевести необходимую сумму на счет электронного кошелька. Сотрудники банка, проверив заполненные реквизиты, проведут запрошенную транзакцию в течение 2-х дней.
Для перевода наличных денег на ТМК через офисы компаний-партнеров банка, необходимо посетить их лично и внести в кассу деньги.
Наличные деньги на счет виртуальной карточки через терминал самообслуживания вносятся в течение нескольких минут. В меню требуется найти вкладку «Кошелек Тинькофф», пройдя через страницы «Оплата услуг» и «Электронные платежи», и пополнить счет, вставив купюры в приемник терминала.
Важно: сторонние организации за перевод денег на виртуальный кошелек взымают комиссионные в размере 1-2%.
Снять деньги непосредственно с карточки не получиться. Вначале их необходимо перевести на реальную банковскую карточку или банковский счет, открытый в любом банке, или мобильному оператору на счет своего телефона. Делается это в разделе «Вывести» мобильного приложения.
Как удалить
Ряд особенностей виртуальной карточки позволяет отложить ее использование на неопределенный срок. Она становится неактивной. Банк в таком случае, после 180 дней бездействия, списывает с баланса владельца ежедневно 10 рублей. Чтобы не нести финансовые потери, логично закрыть виртуальную карту, тем более, что по регламенту банка повторно открыть ее можно уже через 7 дней.
Как удалить виртуальную карточку? В соответствии с договором на обслуживание банк не предусматривает закрытие только карточки без удаления электронного кошелька. Как закрыть кошелек? Для этого достаточно сделать несколько простых действий:
Операция завершена. Карточка и кошелек аннулированы.
Виртуальная карта Тинькофф Мобайл: может пригодиться
Мобильный оператор «Мегафон» первым придумал банковскую карту, баланс которой равен балансу мобильному телефона. Конкуренты идею не поддержали, у кобрендовых карт «Билайна», «МТС» и «Теле2» такого функционала нет.
Перенять этот опыт постарался «Тинькофф Банк». В конце 2017 года появился мобильный оператор «Тинькофф Мобайл», где баланс счета телефона равен балансу виртуальной карты, которая открывается при получении сим-карты.
Сегодня мы постараемся выяснить, есть ли в этой виртуалке какой-нибудь практический смысл. Оценивать саму мобильную связь или интернет от мобильного оператора «Тинькофф Мобайл», а также его тарифную политику сегодня не будем. Если коротко, то, на мой взгляд, стандартные услуги связи дороговаты, а вот роуминг, наоборот, выглядит неплохо. Из плюсов можно еще выделить наличие приятных дополнительных акций с бонусными минутами и интернет-трафиком.
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов 🙂
Храни Деньги! рекомендует:
Виртуальная карта Тинькофф Мобайл. Особенности
1 Бесплатный выпуск и доставка.
Заказать сим-карту «Тинькофф Мобайл» можно онлайн. Доставка осуществляется бесплатно курьерами во многие города РФ, как и в случае с обычными пластиковыми картами банка. Новым клиентам (у которых еще не было такой сим-карты) положено 7 дней бесплатной связи.
UPD: 29.09.2020
Есть еще другая акция: если заказать сим-карту Tinkoff Mobile по этой ссылке, то банк подарит 1000 руб. на связь. Бонус надо будет использовать в течение 50 дней после доставки.
А если заказать по этой ссылке, то будет месяц бесплатной связи (600 минут и 20 ГБ интернета).
Вместе с сим-картой клиенту открывается банковский счет виртуальной карты, баланс которого соответствует балансу мобильного телефона «Тинькофф Мобайл».
На приветственный период подключается бесплатный пакет на 600 минут и 20 ГБ интернета, который нужно будет поменять на более подходящий для вас, а то через 7 дней он просто продлится, только уже за деньги:
Честно говоря, пользоваться полным функционалом мобильного оператора я не планировал, меня интересовала только виртуальная карта. Поэтому в приложении «Тинькофф Мобайл» я отключил все пакеты (в этом случае звонки и смс будут стоить 2,9 руб., а мобильного интернета не будет, абонентская плата не предусмотрена). Приложение показалось мне удобным и информативным, хорошо видно, подключены ли какие-либо дополнительные услуги, или нет:
При заявке на сим-карту «Тинькофф» предложит переехать к нему от другого оператора вместе с номером и пообещает за это 500 руб. Тут стоит учитывать, что эти акционные 500 руб. можно будет потратить только на услуги связи и только в течение 90 дней. Меня это предложение не заинтересовало.
Идти в салон связи («Связной» или «Евросеть») за сим-картой «Тинькофф Мобайл» не нужно, поскольку виртуальную банковскую карту в этом случае не откроют и к тому же потребуют положить на счет сразу 200 руб.:
Как снять деньги с кредитной карты без комиссии и с сохранением льготного периода. Беспроцентный кредит на год. Легальный способ. Все подробности в статье.
Храни Деньги! рекомендует:
2 Бесплатное обслуживание.
Обслуживание виртуальной банковской карты «Тинькофф Мобайл» осуществляется без комиссии (тарифный план ТПС 8.0) без каких-либо дополнительных условий:
Смс-информирование об операциях также осуществляется бесплатно:
Карты «Мегафона» для новых клиентов сейчас бесплатны только при совершении определенного оборота (тариф «Лайт» стоит 49 руб./мес., бесплатен при обороте трат от 3000 руб./мес.; тариф «Стандарт» стоит 149 руб./мес., плата не взимается при обороте трат по карте от 10 000 руб./мес.; тариф «Максимум» стоит 199 руб./мес., плата не взимается при обороте трат по карте от 30 000 руб./мес.). Т.е. в данном пункте виртуалка «Тинькофф Мобайл» смотрится предпочтительнее.
Реквизиты виртуальной карты можно посмотреть в интернет-банке или мобильном приложении «Тинькофф Банка», там же можно сгенерировать ПИН-код.
Чтобы использовать виртуалку для покупок и снятия наличных, ее нужно добавить в Google Pay, Samsung Pay или Apple Pay.
3 Процент на остаток.
На ежедневный остаток на виртуальной карте от 1000 руб. начисляется 5% годовых:
У «Мегафона» процент на остаток заметно выше – от 6 до 10%, правда, для его начисления нужно совершать ежемесячный оборот трат по карте от 3000 руб.
По состоянию на 29.09.2020 на ежедневный остаток на виртуальной карте от 1000 руб. начисляется 3,5% годовых.
4 Кэшбэк 1% на все.
На все покупки с помощью карты «Тинькофф Мобайл» начисляется 1% кэшбэка рублями (его можно потратить на покупки или на услуги связи, а вот вывести – только с комиссией). Есть невыгодное округление каши в меньшую сторону до целого значения (за покупку в 199 руб. дадут только 1 руб.). Кэшбэк начисляется раз в месяц в дату выписки:
Месячный лимит кэшбэка — 3000 руб.
Список исключений для начисления вознаграждения не такой большой:
В отличие от карты «Мегафона», здесь есть каша за налоги (МСС 9311), зато «Мегафон» дает кэшбэк за МСС 4816:
Помимо этого, карта «Тинкофф Мобайл» участвует в программе «Тинькофф Таргет», по которой можно получить дополнительный кэшбэк за покупки у партнеров.
Основной смысл карт, баланс которых равен балансу мобильного телефона, заключается в том, что их можно пополнить с кэшбэком, ну или, как минимум, с сохранением льготного периода по кредитной карте с длинным грейсом.
При пополнении баланса «Тинькофф Мобайл» в приложении «Тинькофф Мобайл» или «Тинькофф Банка» с карты другого банка выдается МСС 4814 («Телекоммуникационные услуги»), по некоторым картам за такую операцию положен кэшбэк (например, по «ВСЁ СРАЗУ» от «Райффайзенбанка», дебетовым картам «Россельхозбанка», «Фора-Банка», Ozon.Card, «Кукурузе» и др.).
Зачем оплачивать покупки кредитками с длинным грейсом без кэшбэка напрямую (например, с помощью новой кредитки «Открытия» с льготным периодом в 120 дней), когда можно сперва пополнить виртуалку без комиссии и в грейс, и сделать те же покупки с ее помощью, только уже с кэшбэком от «Тинькофф Банка».
У карты «Мегафона» кэшбэк в 1% есть на тарифе «Стандарт», который бесплатен при покупках от 10 000 руб./мес. На тарифе «Максимум» кэшбэк 1,5%, но бесплатен он только при покупках от 30 000 руб./мес.
Лимит на пополнение «Тинькофф Мобайл» через одноименное приложение составляет 50 000 руб. за 30 дней, лимит на пополнение через интернет-банк или мобильное приложение «Тинькофф Банка» не установлен:
5 Нельзя бесплатно вывести деньги.
Стягивание с виртуалки «Тинькофф Мобайл», а также обналичивание в банкомате (нужны устройства, поддерживающие NFC, таких много у Сбербанка) пройдут с комиссией в 2,9%. Бесплатно можно перевести деньги только на расчетную карту «Тинькофф Банка», если с нее виртуальная карта и пополнялась путем перевода в интернет-банке, мобильном приложении или банкомате (не как пополнение номера телефона). Еще можно бесплатно перевести деньги на другую виртуалку «Тинькофф Мобайл»: